Virtual TR-DOS - это гигантский архив TR-DOS софта для эмуляторов и реального ZX Spectrum. Tакже на моем сайте вы найдете большущую подборку синклеровской прессы,лучшие эмуляторы ZX Spectrum для PC, различные утилиты для упрощенияработы с эмуляторами и многое другое. Paul Pavlov.

Личное страхование умирает без государственной поддержки.

ЗА ПОСЛЕДНИЙ год в структуре поступлений российских страховыхкомпаний произошли существенные изменения - возросла доляимущественных видов страхования, и в то же время несколькоснизились темпы роста личного страхования.

По данным департамента страхового надзора Минфина, в прошломгоду российские страховщики собрали 34,2 млрд. деноминированныхрублей. На долю обязательных видов страхования пришлось 38,3%всех поступлений (40,8% в 1996 году), на долю личного страхования- 34,5% (37%), имущественного 23,7% (20,1%), страхования ответственности- 3,2% (2%).

С одной стороны, тенденция увеличения доли имущественныхвидов страхования в структуре премии национальных компанийявляется явлением положительным, так как обусловлена она впервую очередь отказом большинства страховщиков от так называемого"возвратного" страхования, с помощью которого многие российскиепредприятия на протяжении нескольких лет минимизировали обязательныеотчисления во внебюджетные фонды.

Но в то же время замедление темпов роста операций по личномустрахованию говорит о том, что этот рынок в стране практическине развит. По словам Михаила Сафронова, председателя комитетапо страхованию Торгово-промышленной палаты России, в экономическиразвитых странах, таких, как США, Япония и государства ЗападнойЕвропы, операции по личному страхованию, в основном по страхованиюжизни, обеспечивают страховым организациям до 60% всех поступлений.В России же этот показатель едва достигает 35%, и, по прогнозамэкспертов, в ближайшие годы доля личного страхования в структуреобщих поступлений будет снижаться.

Сегодня такой вид личного страхования, как страхованиежизни в России, практически отсутствует. Страховщики разработалидесятки программ по этому виду, но он не пользуется спросом,так как их потенциальные клиенты боятся делать долгосрочныефинансовые вложения (ведь полис страхования жизни, как правило,рассчитан на срок от 5 до 20 лет).

В настоящее время значительная часть поступлений страховщиковпо личным видам страхования (11,8 млрд. деноминированных рублей)приходится на добровольное медицинское страхование (ДМС).Этот вид страховой деятельности появился в стране в начале90-х годов, когда элитные ведомственные медучреждения сталиоткрытыми, и, по словам президента страховой компании "Ариадна"Натальи Сониной, он достиг пика своего развития в 1993-1994годах. Этот период характеризовался активным вступлением компанийна рынок ДМС, относительно низкими ценами на медобслуживаниеи, как следствие, на страховые полисы. К снижению поступленийпо ДМС в 1995 году привели инфляция, увеличение цен на медобслуживаниеи банкротство ряда страховых компаний, активно занимавшихсяличным страхованием. К началу 1996 года рынок стоимости услугпо ДМС стабилизировался. По прогнозам специалистов, в 1998году цены на полисы ДМС существенно менять не будут.

В настоящее время в Москве по программам ДМС застраховано200-250 тыс. человек. По оценкам специалистов "Ариадны", более70% продаваемых полисов приходится на договоры с предприятиямии фирмами, заключаемые ими на медобслуживание сотрудников.Частные клиенты пока менее охотно пользуются программами ДМС.Во многом это связано с тем, что существующий порядок налогообложенияделает медицинское страхование более выгодным для организаций,чем для физических лиц.

Сейчас многие крупные российские страховщики активизировалисвою деятельность на рынке личного страхования, в частности,страхования жизни, надеясь, что в будущем этот вид операцийпринесет им значительную прибыль. Однако, по мнению экспертов,для принципиального изменения ситуации на этом рынке усилийстраховщиков явно недостаточно. Как отметил начальник департаментастрахового надзора Минфина РФ Валерий Сухов, основным препятствиемдля развития страхования жизни в России является несовершенствозаконодательной базы, а также налоговой системы. По его мнению,становлению рынка личного страхования способствовали бы налоговыельготы для граждан и организаций, заключающих договоры долгосрочногострахования жизни. Такие льготы предусмотрены практическиво всем мире и являются необходимым условием для развитиястрахового бизнеса.

Автор - журналист.